Private Pflegeversicherung - Vergleichen lohnt sich

Pflegezusatzversicherung im Test: Was kostet sie, was bringt sie, für wen ist sie sinnvoll? Um diese Fragen zu klären, sollten in Ruhe die Angebote der verschiedenen Versicherer unter die Lupe genommen und verglichen werden. Generell unterscheidet man zwischen Pflegekostenversicherung und Pflegetagegeld - beides wird von den privaten Krankenkassen angeboten - sowie der Pflegerente, die man von Lebensversicherungen beziehen kann. Diese Modelle der privaten Pflegeversicherung unterscheiden sich im Hinblick auf ihre Leistungen und Konditionen sowohl untereinander als auch zwischen den verschiedenen Anbietern.

Entscheidend für den Vertragsabschluss sind zunächst Alter und Gesundheitszustand des Versicherten. Je jünger und gesünder er ist, desto niedriger die Beiträge. Frauen zahlen im Schnitt mehr, weil sie eine längere Lebenserwartung haben und statistisch gesehen häufiger Pflege in Anspruch nehmen als Männer. Chronisch Kranke und gesundheitlich vorbelastete Menschen haben weniger Chancen, von einem privaten Versicherer aufgenommen werden. Auf Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss muss der Interessent auf jeden Fall gefasst sein.

Weitere Kriterien für die Wahl der richtigen Pflegezusatzversicherung sind die zu erwartende Beitragsentwicklung, die Flexibilität der angebotenen Leistung und die Bedingungen, die für den Nachweis der Pflegebedürftigkeit gelten. Bei Policen über Pflegekosten oder Pflegetagegeld können die Beiträge angehoben werden, wenn neue Kalkulationen des Versicherers dies erfordern. Die Beiträge zur Pflegerente bleiben hingegen stabil. Bei Eintritt des Pflegefalls wird die vertraglich vereinbarte Summe monatlich ausgezahlt. Wer sich für Pflegetagegeld entscheidet, erhält einen festgesetzten Betrag pro Tag, während sich die Pflegekostenversicherung am tatsächlichen Aufwand orientiert. Die Pflegebedürftigkeit wird von einem Arzt des Medizinischen Dienstes der gesetzlichen Krankenkassen festgestellt. Manche privaten Versicherer beauftragen zusätzlich eigene Ärzte. Mehr dazu im Ratgeber zur Pflegeversicherung.